Jul 14, 2026

こどもNISAは双子だと非課税枠が「2倍」になる?2027年開始予定の新制度を双子パパが整理

📖 この記事の目次

📌 この記事でわかること
💡 そもそも「こどもNISA」とは?
こどもNISAの制度概要(現時点)
ジュニアNISAから何が良くなったのか
👧👧 双子だと非課税枠は「2人分」になる
🧩 双子家庭ならではの3つの論点
論点① 2口座分の資金を、どこから出すか
論点② 「2人平等」をどう設計するか
論点③ 教育費の山が「同時に」来る双子こそ、長期非課税が効く
🏠 我が家はどうするか(正直に「検討中」です)
⚠️ 見落としてはいけない注意点
① 投資である以上、元本割れのリスクがある
② 教育費の全部を投資に回さない
③ 制度の細部はこれから。今から慌てて動く必要はない
④ 名義は子ども、でも管理は親
❓ よくある質問(FAQ)
Q1. こどもNISAは双子だと2口座作れますか?
Q2. いつから始められますか?
Q3. 年間いくらまで、いくらまで貯められますか?
Q4. お金はいつ引き出せますか?
Q5. 児童手当を全部入れないとダメですか?
Q6. どこの金融機関で開けばいいですか?
まとめ:双子は「枠も2人分」。慌てず、正しく先取りを
📚 出典
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「2027年から始まる”こどもNISA”、双子だとどうなるの?」

「子ども2人分、両方に口座を作れるの?お金はどこから出すの?」

一卵性双生児のサクラとモモ(9歳)を育てている双子パパ部長です。2025年末の税制改正大綱で、未成年向けの新しい非課税制度「こどもNISA(こども支援NISA)」が2027年1月から始まる方針が固まりました。なお「こどもNISA」「こども支援NISA」はどちらも報道や金融機関で使われている通称で、正式な名称は今後の発表で確定する見込みです。

この制度、双子家庭にとっては地味に大きな話です。というのも、NISAの口座は「1人につき1口座」が原則。つまり双子なら、サクラの口座とモモの口座、それぞれに非課税枠が用意される計算になります。

先に大事なことを書いておきます。こどもNISAは2026年7月時点でまだ「開始予定」の段階で、口座開設の受付時期や対応金融機関などの細かい運用ルールはこれから順次発表される見込みです。この記事の数字も現時点で示されている制度概要にもとづくもので、今後変更される可能性があります。そこは正直にお断りしたうえで、「双子ならどう考えられるか」を先取りで整理していきます。

こどもNISAは子ども1人につき1口座。だから双子なら、年間60万円×2人＝最大120万円、生涯600万円×2人＝最大1,200万円の非課税枠が使える計算になります(現時点で示されている制度概要ベース・予定)。

対象は0〜17歳、投資できるのはつみたて投資枠と同じ長期・積立向けの投資信託のみ。引き出しは原則12歳以降、子ども本人の同意と用途(入学金・教育費など)の条件つきで可能になり、18歳になると自動的に成人のNISA(つみたて投資枠)へ移行して非課税運用を続けられる見込みです。ただし投資は元本割れのリスクがあり、増えることは保証されません。制度自体もまだ予定段階です。

📌 この記事でわかること

こどもNISAの基本(いつから・いくらまで・何歳まで・引き出しルール・18歳でどうなるか)
双子だと非課税枠が「2人分」になるとはどういうことか
双子家庭ならではの3つの論点(資金の出し方・2人平等の設計・教育費の山が同時に来る問題)
我が家がいま考えていること(制度前なので「検討中」の正直スタンス)
見落としてはいけない注意点

💡 そもそも「こどもNISA」とは?

こどもNISAは、これまで18歳以上しか使えなかったNISAの「つみたて投資枠」を、0〜17歳の未成年にも解禁する制度です。2025年12月の税制改正大綱に盛り込まれ、2027年1月開始予定とされています。

かつて「ジュニアNISA」という未成年向けの制度がありましたが、これは2023年12月末で新規の受付が終了しています。ジュニアNISAには「18歳まで引き出せない」という使いにくさがあり、そこが敬遠される一因でした。こどもNISAは、その欠点をやわらげた”後継”にあたる制度と考えると分かりやすいです。

こどもNISAの制度概要(現時点)

項目	内容(2026年7月時点で示されている概要)
開始時期	2027年1月(予定)
対象年齢	0〜17歳(18歳未満)
年間投資枠	1人あたり60万円
生涯投資枠(非課税保有限度額)	1人あたり600万円
対象商品	つみたて投資枠と同等の長期・積立・分散向けの投資信託のみ
引き出し(払出し)	原則12歳以降。子ども本人の同意＋用途(入学金・教育費・生活費など)＋書類提出が条件
18歳到達後	自動的に成人のNISA(つみたて投資枠)へ移行し、非課税運用を継続
口座数	子ども1人につき1口座

年間60万円を10年積み立てると600万円で、ちょうど生涯枠に届く計算です。つまり「1人あたり最大600万円まで、非課税で育てられる箱」というイメージになります。

⚠️ 上の数字はいずれも現時点の制度概要にもとづくものです。細かい運用や対応金融機関は今後の発表待ちで、内容が変わる可能性があります。最新情報は必ず金融庁や各金融機関の公式情報でご確認ください。

ジュニアNISAから何が良くなったのか

いちばんの改善点は、引き出しのタイミングです。

ジュニアNISA … 原則18歳まで引き出せなかった
こどもNISA … 12歳以降なら、子ども本人の同意と一定の条件のもとで引き出せる見込み

12歳といえば小学校卒業〜中学入学のころ。中学・高校・大学と、教育費が本格的に重くなる手前で使えるようになるわけです。「使いたいときに手をつけられない」というジュニアNISA最大のストレスが、かなりやわらぎます。

👧👧 双子だと非課税枠は「2人分」になる

ここが本題です。NISAの口座は子ども1人につき1口座。双子は当然、サクラとモモで別々の人間ですから、それぞれに1口座ずつ持てる計算になります。

	子ども1人	双子(2人)
年間投資枠	60万円	最大120万円
生涯投資枠	600万円	最大1,200万円

つまり、双子家庭は非課税で育てられる箱が単純に2倍。これは「双子だから得をする裏ワザ」ではなく、「1人ずつの制度を、2人分ふつうに使えるだけ」の話です。ただ、この”あたりまえ”が双子家庭にとっては大きい。

なぜなら、双子は教育費の山が2人同時に来るからです。高校受験も大学受験も、原則として同じ年。1人ずつなら年をまたいで分散する出費が、双子では必ず重なります。その重い山に対して、非課税で長く育てられる箱も2つあるというのは、素直にありがたい設計だと感じています。

双子の教育費が「2倍になるもの・ならないもの」に分かれる話は、双子の育児費用はいくらかかる?で詳しくまとめています。あわせて読むと、なぜ長期の非課税枠が双子に効くのかが立体的に見えてくるはずです。

🧩 双子家庭ならではの3つの論点

枠が2倍あるのは分かった。では現実問題、双子家庭は何を考えればいいのか。我が家が「制度が始まったらここを悩むだろうな」と思っている3点を挙げます。いずれも正解を断定するものではなく、選択肢の整理として読んでください。

論点① 2口座分の資金を、どこから出すか

枠が2倍あっても、入れるお金がなければ意味がありません。年間120万円(2人分満額)は、月に直すと10万円。これを教育費とは別に用意するのは、多くの家庭で簡単ではないはずです。

現実的な出発点としてよく挙がるのが、児童手当をそのまま回すという考え方です。児童手当は子ども1人ごとに支給されるので、双子なら2人分。3歳未満は1人月15,000円(2人で30,000円)、3歳〜高校生年代は1人月10,000円(2人で20,000円)が目安です。

児童手当(双子2人分・目安)	月額
3歳未満	30,000円
3歳〜高校生年代	20,000円

「もともと国からもらっているお金を、生活費に溶かさずそのまま子どもの箱に入れる」——これなら家計の持ち出しを増やさずに始められる、という発想です。もちろん児童手当を日々の生活に充てているご家庭も多いので、必ずこうすべき、という話ではありません。あくまで「双子は手当も2人分ある」という事実を、選択肢のひとつとして知っておくと考えやすい、ということです。

児童手当や自治体の多胎支援の金額は、双子家庭がもらえる補助金まとめで整理しています。

論点② 「2人平等」をどう設計するか

双子育児の永遠のテーマが、この”平等”です。お金の話でも同じで、片方の口座ばかり増えて、もう片方が少ないという状態は、後々のトラブルの種になりかねません。

一卵性のサクラとモモを9年育ててきて痛感するのは、二人は驚くほど「見て」いるということ。3歳ごろまではおそろいの服も着てくれましたが、4歳くらいから自我が芽生えて、持ち物ひとつでも「こっちがいい」がはっきり出るようになりました。お金のことは服よりずっとシビアに残る話です。

現実的な対策としては、2口座に同じ額を積み立てるのがいちばんシンプルで揉めません。相場の値動きで評価額に差がつくのは避けられませんが、少なくとも「親が入れた元本は2人まったく同じ」という状態にしておけば、説明がつきます。運用は相場次第で結果が変わるものなので、“平等”は結果ではなく入り口(積み立てる額)で揃える、というのが我が家の基本方針になりそうです。

論点③ 教育費の山が「同時に」来る双子こそ、長期非課税が効く

くり返しになりますが、双子は高校・大学の重い出費が2人同時に来ます。だからこそ、早く始めて長く置いておくことの価値が、きょうだい以上に大きいと考えています。

こどもNISAは0歳から使えるので、生まれてすぐ始めれば12歳(引き出し解禁)まで12年、18歳の進学期まで18年の時間が取れます。投資は短期だと値動きの影響をもろに受けますが、時間を味方につけられるほど、値動きの波はならされやすいとされています(過去の傾向であり、将来を保証するものではありません)。

「双子は出費も2倍、でも時間と枠も2人分ある」——このバランスを、淡々と味方につけていくイメージです。

🏠 我が家はどうするか(正直に「検討中」です)

ここは正直に書きます。制度がまだ始まっていないので、我が家も”検討中”です。実践していないことを「やっています」とは書けません。

現時点で考えていることを、そのまま並べるとこんな感じです。

サクラ・モモの2口座を、開設できるようになったら同額で始める方向で検討
原資は児童手当2人分を軸に、無理のない範囲で。教育費の全部を投資に回すつもりはない
中身は成人NISAと同じく、低コストのインデックス投資信託を中心に検討(具体的な銘柄選びは制度確定後に)
引き出しは12歳解禁だが、使わずに18歳の進学期まで置いておくのが基本イメージ

いま(制度前の2026年時点)できることは、結局のところ親のNISA口座で教育費と老後を同時に備えておくことです。我が家が夫婦でどう積み立てているかは、双子の教育費、夫婦で月10万NISAしてますに書きました。こどもNISAが始まったら、親の口座と併用する形になっていくと思います。

制度がスタートして実際に口座を開いたら、その手順や中身は改めて実践記として書きます。 それまでは「先取りの整理」として受け取っていただければ。

⚠️ 見落としてはいけない注意点

新しい制度は「お得」の部分ばかり目立ちますが、双子だと影響も2倍になるので、注意点も正直に並べておきます。

① 投資である以上、元本割れのリスクがある

こどもNISAは「非課税でお得な貯金」ではなく、投資です。買った投資信託が値下がりすれば、元本を下回ることもあります。「非課税だから必ず増える」ということはありません。特に、引き出したいタイミングで相場が下がっていると、想定より少ない金額しか手にできない可能性があります。

② 教育費の全部を投資に回さない

双子は進学の山が同時に来る以上、「その年に確実に必要なお金」まで投資に入れてしまうと、相場次第で足りなくなる恐れがあります。近い将来に使うことが決まっているお金は、預貯金など元本の動かないところに置く。投資に回すのは、当面使う予定のない”待てるお金”にとどめる。これは双子家庭ほど強く意識したいところです。

③ 制度の細部はこれから。今から慌てて動く必要はない

2026年7月時点では、対応金融機関も口座開設の受付時期も未定です。2027年の開始前に何かを急いで契約する必要はありません。むしろ、「証券口座を今すぐ作らないと損」といった煽りには注意してください。焦って動くほど、冷静な判断からは遠ざかります。

④ 名義は子ども、でも管理は親

こどもNISAは子ども名義の口座を親権者などが管理する形になります。引き出しにも子ども本人の同意が要る見込みで、「親が勝手に自由に使えるお金」ではない点は押さえておきましょう。子ども自身が金融を学ぶ入り口にもなり得る、という前向きな側面でもあります。

❓ よくある質問(FAQ)

Q1. こどもNISAは双子だと2口座作れますか?

NISA口座は子ども1人につき1口座が原則なので、双子ならサクラ・モモそれぞれに1口座ずつ、合わせて2口座を持てる計算になります(制度概要ベース・予定)。結果として、年間・生涯の非課税枠も2人分になります。

Q2. いつから始められますか?

2027年1月開始予定です。ただし口座開設の受付時期や対応金融機関などの詳細はこれから発表される見込みで、2026年7月時点では確定していません。

Q3. 年間いくらまで、いくらまで貯められますか?

現時点の概要では、1人あたり年間60万円・生涯600万円まで。双子なら理屈のうえでは年間120万円・生涯1,200万円が上限になりますが、あくまで枠であって、満額入れる必要はありません。無理のない金額で構いません。

Q4. お金はいつ引き出せますか?

原則12歳以降に、子ども本人の同意と、入学金・教育費・生活費といった用途、必要書類の提出などの条件を満たした場合に引き出せる見込みです。18歳になると成人のNISA(つみたて投資枠)へ自動的に移行し、非課税運用を続けられるとされています。

Q5. 児童手当を全部入れないとダメですか?

いいえ。児童手当をそのまま回すのは”分かりやすい原資”の一例で、義務ではありません。日々の生活に充てているご家庭も多く、家計の状況に合わせて無理のない範囲で決めれば十分です。

Q6. どこの金融機関で開けばいいですか?

対応金融機関は今後発表される見込みのため、現時点では確定的なことは書けません。口座開設先の比較は、制度の詳細が固まってから別記事で改めてまとめます。

まとめ:双子は「枠も2人分」。慌てず、正しく先取りを

こどもNISAは2027年1月開始予定の未成年向け非課税制度(まだ予定段階)
対象は0〜17歳、1人あたり年間60万円・生涯600万円、対象は長期・積立向けの投資信託
口座は1人1口座なので、双子なら年間120万円・生涯1,200万円の枠が使える計算
双子の論点は①資金の出し方(児童手当2人分が軸)②2人平等(元本は同額で揃える)③同時に来る教育費の山に長期非課税が効く
ただし投資は元本割れのリスクあり。近く使うお金は投資に回さない。制度の細部は発表待ちで、今から慌てて動く必要はない

双子育児は、何かと「2倍」の話ばかりが先に来ます。でもこの制度に関しては、備えの箱も2人分ある。出費の2倍だけでなく、味方の2倍にもちゃんと目を向けておきたいところです。制度が始まって我が家が実際に動いたら、そのときは実践記としてまた書きます。それまでは、この記事で全体像だけつかんでおいてください。

📚 出典

金融庁「令和8(2026)年度税制改正について — 税制改正大綱における金融庁関係の主要項目」(2025年12月)
楽天証券「こどもNISAとは?制度内容やジュニアNISAとの違いを解説」
松井証券マネーサテライト「こどもNISAとは?ジュニアNISAとの違いや制度についてわかりやすく解説」
七十七銀行「2027年開始!こども支援NISAとは?制度内容を解説」
野村證券 Fin Wing「18歳未満向け『こどもNISA』が税制大綱入り」
こども家庭庁「児童手当制度のご案内」

※本記事は2026年7月時点で公表されている制度概要にもとづく一般的な情報です。こどもNISAは開始予定の段階で、今後内容が変更される可能性があります。投資には元本割れのリスクがあり、将来の運用成果を保証するものではありません。最新の制度・税制は金融庁および各金融機関の公式情報を必ずご確認のうえ、ご自身の状況に合わせてご判断ください。